Revenu viable: Comment s’en sortir et mieux vivre au quotidien?

Il est conçu pour estimer le montant nécessaire à une existence digne.

Son calcul inclut les besoins de base et des éléments cruciaux: le logement, l'alimentation, le transport, la santé, l'éducation, et la culture.

Il prend également en compte les loisirs, les vacances, l'épargne, ainsi que la gestion des imprévus.

Le revenu viable représenterait un facteur clé d'inclusion économique, culturelle et sociale.

Il impliquerait la capacité de prendre des décisions de vie importantes et de gérer efficacement les situations imprévues.

Le revenu viable indique le montant nécessaire, après impôts, pour avoir accès à un ensemble de biens et services essentiels pour vivre dignement et sans être en situation de pauvreté.

Ce revenu est calculé pour 3 types de ménages différents:

1. Les personnes seules

2. Les personnes seules avec un enfant

3. Les couples avec deux enfants

Il se calcule à partir de 7 localités au Québec: Montréal, Québec, Gatineau, Sherbrooke, Saguenay, Trois-Rivières, Sept-Îles.

Il impliquerait (quand on en dispose) d'avoir la capacité de faire des choix éclairés dans la vie et d'affronter les imprévus avec assurance.

Le revenu viable représente différentes situations et réalités vécues par les citoyens.

Il est un outil précieux pour comprendre et évaluer les besoins financiers des ménages afin qu'ils puissent vivre dignement.

. De 33 349$ (Saguenay) et 39 907$ (Montréal) pour une personne seule

. De 46 123$ (Saguenay) et 56 166$ (Montréal) pour une famille monoparentale avec un enfant

. 75 506$ (Saguenay) et 87 013$ (Montréal) pour un couple avec deux enfants

Vivre avec un revenu viable supposerait donc d'avoir des choix.

Selon une enquête menée par Statistique Canada en février 2021, 24% des employés canadiens ont déclaré qu’ils auraient des difficultés à faire face à leurs obligations financières si leur paie était retardée d’une semaine.

Anxiété financière: 44% des Canadiens se sentent "accablés" par leurs finances et 48% ne pourraient pas faire face à une dépense imprévue de plus de 500$ sans s'endetter. (Source: FP Canada, 2023)

Un sondage des Comptables professionnels agréés du Canada (CPA) de 2022 nous dit que: 60% des adultes possédant un prêt hypothécaire estiment avoir la capacité de le rembourser seulement après 65 ans.

D'une paie à l'autre: 47% des travailleurs canadiens vivent d'une paie à l'autre. (Source : Institut national de la paie, 2023)

L’endettement préoccupait 68% de la population, et 61% des Canadiens qui ont emprunté au cours des deux dernières années pour des dépenses courantes ont toujours des prêts impayés.

L’épargne suscite de l’inquiétude chez 47% des Canadiens, selon CPA Canada. Le tiers de la population ne met pas d’argent de côté.

Cependant, CPA Canada révélait que moins de la moitié des personnes peuvent épargner 2500$ pour des imprévus, tandis que 38% de la population ne serait pas en mesure de rassembler 1000$ sans recourir à l'emprunt.

Les gens travaillent, mais leurs revenus sont insuffisants. Ils s’endettent beaucoup trop. Ils se retrouvent ainsi aliénés dans un style de vie qui ne le rend ni heureux ni sécuritaire.

En mai 2023, une étude de la Banque du Canada précisait que le taux d’endettement des Canadiens était de 185%. Autrement dit, il y avait 1,85$ de dette sur le marché du crédit pour chaque dollar de revenu disponible des ménages…

Est-ce que ça va mieux en gagnant plus?

On pourrait penser que oui, c’est logique. Voyons le revenu moyen au Québec. Il est bien supérieur au revenu viable.

Ce revenu moyen annuel était de 55 969$ pour une personne seule et de 81 800$ pour les couples en ménage en 2023.

Malheureusement, la conjonction de l'inflation, de la hausse des taux d'intérêt, et de l'augmentation des prix de l'immobilier semble accabler tout le monde. Ceci se produit même en présence de salaires plus élevés.

Pourquoi?

Parce que les prix grimpent plus rapidement que les revenus, ce qui crée un déséquilibre financier. Et mécaniquement, notre tendance à dépenser et à nous endetter selon nos revenus aggrave souvent cette situation.

La personne qui avait réussi à obtenir, année après année des augmentations de salaire, voit ses efforts réduits à néant. L’inflation emporte tout sur son passage.

L'inflation ne se résume pas à une simple augmentation des prix, mais plutôt à une diminution de la valeur de notre monnaie. Ce sujet pourrait alimenter des heures de débat, mais la question cruciale reste: que pouvons-nous faire?

Toutes les études démontrent que les Québécois sont en train de s’appauvrir.

Je me demande souvent quels articles sont pris en compte pour calculer l'inflation dite “officielle”- peut-être des objets insolites comme les pieds de lit ou les bretelles! En tout cas, elle semble se baser sur des choses que je n'achète jamais.

Personnellement, je constate que mes dépenses ont augmenté davantage que les chiffres de l’inflation “officielle”.

Mais pour calculer l’inflation “officielle”, il faut y être formé et compétent, ce que je ne suis pas. Donc je ne saurais pas expliquer ces différences précisément.

À propos de différence, savez-vous quelle est celle qu’il y a entre une personne qui gagne bien sa vie et une personne au revenu viable?

• La première gère des options

• La deuxième gère des problèmes

Gérer son budget quand les revenus sont insuffisants c’est comme cuisiner un plat avec la moitié des ingrédients!

Cependant.

Le revenu viable est conçu pour satisfaire les besoins élémentaires en fournissant des produits et services fondamentaux. Il joue un rôle crucial dans le maintien d'une vie stable, en se concentrant sur l'essentiel.

Cette approche soulève deux interrogations pertinentes:

• Est-il possible de vivre en se limitant à des produits et services basiques?

• Est-ce souhaitable de se restreindre à de tels produits et services?

Pour la première question, ma réponse est affirmative. Il est tout à fait possible de vivre, voire de survivre, avec le strict nécessaire.

Pour la seconde question, je laisse à chacun la liberté de déterminer sa réponse, en fonction de ses besoins personnels et de ses désirs. Il est également crucial de considérer ses objectifs et, plus important encore, ses valeurs personnelles.

Moi, j’ai une solution pour agir sur l’inflation:

J'attends les élections et je vote pour la personne qui me semble être la plus compétente pour régler le problème.

Faite comme moi!

Je ne vous ai pas convaincu?

Désolé…

Heureusement, j’ai une autre solution pour lutter contre l’inflation:

Lorsque je fais le plein d’essence de ma voiture, je mets systématiquement pour 50 dollars de carburant, tout comme avant la hausse des prix. Je dépense ainsi le même montant à chaque fois!

C’est sûr qu’avec cette solution, je vais chaque jour un peu moins loin. Mais, comme dirait l’humoriste Raymond Devos, de qui j'ai emprunté cette blague: je vais où je veux!

C’est triste, mais nous devons admettre que nous ne maîtrisons pas l’inflation. Le problème c’est qu’il est très compliqué de réduire nos dépenses sans réduire notre style de vie. Mais c’est possible.

La véritable clé réside dans l'augmentation de nos revenus, et c'est un pouvoir que nous détenons.

Il y a une multitude de stratégies pour y parvenir.

Dans mes séances de coaching et de formation, j'insiste souvent sur le fait que le véritable défi n'est pas le manque de solutions, mais plutôt le manque de décisions prises face à ces options.

Voici quelques avenues pour augmenter vos revenus:

• Négocier une augmentation ou une promotion

• Se spécialiser ou se requalifier par le biais de formations

• S'orienter vers un nouveau secteur d'activité

• Entreprendre et lancer sa propre entreprise

• Se réorienter professionnellement

• Investir intelligemment

Devant l'éventail de possibilités pour accroître ses revenus, identifier l'option idéale exige de répondre à trois questions clés:

1. Est-ce que je sais le faire?

2. Est-ce que je veux le faire?

3. Est-ce que je peux le faire?

Pour ma part, j'ai choisi l'entrepreneuriat dans le marketing de réseau. C'est ma solution idéale.

Comme on dit: choisir, c'est renoncer.

En optant pour le marketing de réseau, j'ai dû abandonner certaines choses, mais seulement celles que je ne souhaitais plus dans ma vie.

Ce fut un choix de libération et de recentrage sur ce que je valorise vraiment.

L'important ne réside pas dans le simple désir de changement – après tout, chacun peut aspirer à ce qu'il n'a pas. Ce qui compte vraiment, c'est ce moment décisif où l'on passe à l'action, où l'on remplace l'espoir par des actes.

C'est cet instant précis qui marque un tournant, après lequel rien ne sera plus jamais comme avant.

Souvent, au quotidien pour répondre à nos problèmes, faute de réponse logique, on se contente de réponses idiotes.

Beaucoup de personnes souhaitent un changement immédiat dans leur vie. Mais soyons lucides, autour de nous, combien de personnes avons-nous déjà entendu réclamer un tel changement sans que jamais rien ne se concrétise…

En même temps, blâmer ces personnes serait totalement déplacé.

Qu'en pensez-vous?

Moi-même, dans ma vie j’ai déjà aspiré à des changements sans que rien ne se passe.

Et vous?